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Faites fructifier votre épargne plus rapidement grâce à la souplesse offerte par nos options de CELI
Nous avons tous des objectifs financiers à court et à long terme. Que vous épargniez pour l’achat d’une maison, pour des vacances ou pour faire face à des dépenses imprévues, choisissez des épargnes en espèces à taux d’intérêt élevé ou des certificats de placement garanti (CPG) dans un compte CELI qui ne prévoit pas d’impôt sur la croissance de votre argent.
Avantages du CELI
Options d’instruments de placement
Compte Avantage libre d’impôt
Faites fructifier votre argent grâce à un CELI de la Banque Manuvie qui offre un taux d’intérêt élevé et un accès facile à vos liquidités en cas de besoin.
- Aucun placement minimum
- Tous les dépôts bénéficient du même taux d’intérêt élevé sur le CELI
- Aucuns frais d’ouverture ou de tenue de compte
CPG libres d’impôt
Immobilisez votre argent pour obtenir un rendement garanti dans un placement sûr et simple, grâce aux taux concurrentiels des CPG CELI de la Banque Manuvie.
- Placement minimum de 2 500 $
- Aucuns frais d’ouverture ou de tenue de compte
Droits et limites de cotisation au CELI
Le montant que vous pouvez verser dans votre CELI commence à augmenter à partir de l’année où vous atteignez 18 ans. Le plafond annuel de cotisation au CELI pour 2024 est fixé à 7 000 $. Le plafond annuel a changé depuis 2009, date à laquelle le gouvernement fédéral a lancé le CELI au Canada.
| Années | Plafond de cotisation annuel | Plafond de cotisation cumulatif |
|---|---|---|
| 2009 – 2012 | 5 000 $ | 20 000 $ |
| 2013, 2014 | 5 500 $ | 31 000 $ |
| 2015 | 10 000 $ | 41 000 $ |
| 2016 – 2018 | 5 500 $ | 57 500 $ |
| 2019 – 2022 | 6 000 $ | 81 500 $ |
| 2023 | 6 500 $ | 88 000 $ |
| 2024 | 7 000 $ | 95 000 $ |
Les droits de cotisation que vous n’utilisez pas sont reportés. Par exemple, si vous aviez 18 ans ou plus en 2009, vous pouvez verser la totalité des 95 000 $, ou si vous avez eu 18 ans en 2016, vous pouvez verser 54 000 $. Lorsque vous retirez de l’argent de votre CELI au Canada, ce montant est ajouté à vos droits de cotisation de l’année suivante.
Taux et frais
Taux
Le CELI de la Banque Manuvie offre des taux concurrentiels sur tous vos fonds.
Compte Avantage libre d’impôt
Certificat de placement garanti (CPG) libre d’impôt
Période d’immobilisation de 1 à 5 ans, intérêts composés annuellement jusqu’à l’échéance*.
*Les taux peuvent être modifiés sans préavis.
Frais
Le compte Avantage libre d’impôt ne comporte aucuns frais d’ouverture de compte, de dépôts ou de retrait.
Des frais de rachat anticipé s’appliquent. Le rachat anticipé de CPG libres d’impôt avant l’échéance est assujetti au rajustement à la valeur marchande et aux frais de récupération des dépenses. Les CPG doivent être rachetés en totalité; les rachats partiels ne sont pas permis.
Ressources
Foire aux questions
Vos droits de cotisation au CELI commencent à s’accumuler l’année où vous atteignez l’âge de 18 ans, jusqu’à concurrence de votre plafond de cotisation au CELI. Voici les plafonds de cotisation au CELI pour chaque année depuis 2009, soit l’année du lancement du CELI :
| Années | Plafond annuel de cotisation | Plafond cumulatif de cotisation |
|---|---|---|
| 2009 – 2012 | 5 000 $ | 20 000 $ |
| 2013, 2014 | 5 500 $ | 31 000 $ |
| 2015 | 10 000 $ | 41 000 $ |
| 2016 – 2018 | 5 500 $ | 57 500 $ |
| 2019 – 2022 | 6 000 $ | 81 500 $ |
| 2023 | 6 500 $ | 88 000 $ |
| 2024 | 7 000 $ | 95 000 $ |
Les droits de cotisation que vous n’utilisez pas chaque année sont reportés sur le plafond de cotisation au CELI de l’année suivante. Il s’agit de la somme du plafond de l’année en cours, des droits inutilisés des années précédentes et des retraits effectués au cours des années précédentes. Découvrez les droits de cotisation dont vous disposez en consultant les sites Mon dossier pour les particuliers de l’Agence du revenu du Canada, l’application mobile MonARC ou la Ligne des demandes de renseignements sur l’impôt des particuliers.
Non, contrairement aux cotisations à un régime enregistré d’épargne-retraite (REER), vos cotisations à un CELI ne peuvent pas être déduites de votre revenu dans votre déclaration de revenus. Cependant, votre argent fructifie à l’abri de l’impôt et, contrairement aux REER, vous pouvez retirer votre argent à l’abri de l’impôt à tout moment – l’un des meilleurs avantages du CELI.
Vous pouvez déposer de l’argent sur votre compte d’épargne libre d’impôt de trois façons :
- Lier un compte d’une autre banque canadienne et transférer des fonds;
- Nous envoyer un chèque par la poste;
- Demander à votre conseiller d’effectuer le dépôt pour vous.
Il y a deux façons d’acquérir des CPG pour votre CELI de la Banque Manuvie :
- Si vous détenez déjà un compte de la Banque Manuvie, communiquez avec nous au 1 877 765-2265 et nous traiterons votre demande par téléphone.
- Si vous n’avez jamais fait affaire avec la Banque Manuvie, communiquez avec votre conseiller (ou trouvez un conseiller local si vous n’en avez pas déjà un!)
Vous pouvez accéder à l’épargne de votre CELI à tout moment. Il s’agit d’argent non imposable que vous n’avez pas à déclarer comme revenu sur votre déclaration de revenus, et il n’y a pas de limite de retrait. Le montant de votre retrait du CELI sera ajouté à vos droits de cotisation au CELI pour l’année civile suivante – l’un des avantages les plus souples du CELI.
Il peut être intéressant d’ouvrir un CELI pour bénéficier d’un taux d’intérêt élevé ou d’un taux concurrentiel pour un CPG pour faire fructifier au maximum votre argent à l’abri de l’impôt. Pour savoir si vous devez placer votre épargne dans un compte d’épargne libre d’impôt ou dans un autre instrument d’épargne, il faut parfois faire appel à l’expertise d’un professionnel. Votre conseiller peut vous aider à déterminer ce qui convient le mieux à votre situation, à comparer les taux d’intérêt et à voir comment un CELI de la Banque Manuvie peut s’avérer avantageux.
* Un taux d’intérêt promotionnel de 4,80 % s’applique aux nouveaux dépôts dans les comptes Avantage libres d’impôt et les comptes Avantage enregistrés. Le taux d’intérêt promotionnel est composé du taux d’intérêt annuel variable affiché de 1,05 % (le taux ordinaire) et du taux annuel variable promotionnel de 3,75 %. L’intérêt est calculé quotidiennement et versé mensuellement du 12 décembre 2024 au 30 avril 2025 sur les nouveaux dépôts nets effectués sur le compte entre le 12 décembre 2024 et le 10 mars 2025, sous réserve d’un maximum de 250 000 $. Toute fluctuation du taux d’intérêt ordinaire se traduit par la même fluctuation du taux d’intérêt promotionnel. L’offre et les taux sont ceux en vigueur le 12 décembre 2024 et peuvent changer sans préavis. Consulter les modalités completes, et visitez le site banquemanuvie.ca pour connaître les taux courants.
1 Le taux d’intérêt variable est appliqué à tous les fonds du compte. Les intérêts sont calculés quotidiennement sur le solde de clôture total et sont versés mensuellement. Le taux peut varier.
2 La situation fiscale de chaque contribuable et les déductions permises varient. Les lois régissant l’impôt sont susceptibles de changer; ainsi, le traitement fiscal des produits de la Banque Manuvie ne peut être garanti. Veuillez consulter votre fiscaliste et votre conseiller juridique au sujet de votre situation particulière.
3 La Banque Manuvie est membre de la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC), ce qui signifie que vos dépôts sont admissibles à l’assurance-dépôts de la SADC. Visitez le site sadc.ca pour obtenir plus de renseignements sur les dépôts admissibles.
4 Les fonds retirés au cours d’une année ne peuvent pas être versés de nouveau dans le CELI au cours de la même année où ils ont été retirés si vous avez atteint le plafond de cotisation au CELI. Une pénalité de 1 % s’applique en cas de dépassement du plafond de cotisation. Sous réserve de l’admissibilité et du plafond de cotisation individuels établis par l’Agence du revenu du Canada. Seuls les résidents canadiens âgés d’au moins 18 ans peuvent ouvrir un CELI ou y cotiser. La ou le titulaire du compte est la seule personne qui peut cotiser au CELI.
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