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Faites fructifier votre épargne plus rapidement grâce à nos options de CELI flexibles
Nous avons tous des objectifs financiers. Il y en a certains que nous voulons atteindre cette année, d’autres, l’année prochaine et d’autres encore, dans un avenir éloigné. Que vous économisiez pour acheter une maison, vous offrir des vacances ou en prévision de dépenses imprévues, profitez d’un taux d’intérêt élevé sur vos liquidités ou certificats de placement garanti (CPG) dans un compte où vos gains sont à l’abri de l’impôt.
Avantages d’un CELI
Options de placements dans un CELI
Compte Avantage libre d’impôt
Touchez un taux d’intérêt élevé sur vos liquidités et accédez facilement à votre argent lorsque vous en avez besoin.
- Aucun placement minimum
- Même taux d’intérêt élevé sur tous les dépôts
- Aucuns frais d’ouverture ni de tenue de compte
Certificat de placement garanti libre d'impôt
Immobilisez votre argent pour obtenir des rendements garantis dans un placement simple et sûr.
- Placement minimum de 2 500 $
- Taux concurrentiels pour des durées de 1 an à 5 ans
- Aucuns frais d’ouverture ou de tenue de compte
Droits et plafonds de cotisation
Vos droits de cotisation à un CELI commencent à s’accumuler l’année de votre 18e anniversaire et augmentent chaque année. Le plafond de cotisation de 2024 est de 7 000 $. Voici les plafonds de cotisation annuels à un CELI depuis 2009 (année de son introduction) :
| Années | Plafond annuel de cotisation | Plafond cumulatif de cotisation |
|---|---|---|
| De 2009 à 2012 | 5 000 $ | 20 000 $ |
| 2013 et 2014 | 5 500 $ | 31 000 $ |
| 2015 | 10 000 $ | 41 000 $ |
| De 2016 à 2018 | 5 500 $ | 57 500 $ |
| De 2019 à 2022 | 6 000 $ | 81 500 $ |
| 2024 | 7 000 $ | 95 000 $ |
Tous les droits de cotisation que vous n’utilisez pas sont reportés. Par exemple, si vous aviez 18 ans ou plus en 2009, vous pouvez verser la totalité des 95 000 $, et si vous avez eu 18 ans en 2016, vous pouvez verser 54 000 $. Si vous retirez de l’argent de votre CELI, ce montant est ajouté à vos droits de cotisation pour l’année suivante.
Taux et frais
Taux
Le CELI de la Banque Manuvie vous offre des taux concurrentiels sur tous vos dépôts.
Compte Avantage libre d’impôt
Certificat de placement garanti libre d'impôt
Placements immobilisés d'une durée allant de 1 an à 5 ans; intérêts composés annuellement jusqu'à l'échéance.
Frais
Dans le cas de notre compte Avantage libre d’impôt, aucuns frais ne sont exigés pour ouvrir un compte, effectuer des dépôts ou retirer des fonds.
Dans le cas des CPG libres d’impôt, des frais de rachat s’appliquent aux retraits avant l’échéance. Ces frais dépendent des rajustements à la valeur marchande et des frais de récupération des dépenses.
Ressources
FAQ
Vos droits de cotisation à un CELI commencent l’année de votre 18e anniversaire. Voici les plafonds de cotisation annuels à un CELI depuis 2009 (année de son introduction) :
| Années | Plafond annuel de cotisation | Plafond cumulatif de cotisation |
|---|---|---|
| De 2009 à 2012 | 5 000 $ | 20 000 $ |
| 2013 et 2014 | 5 500 $ | 31 000 $ |
| 2015 | 10 000 $ | 41 000 $ |
| De 2016 à 2018 | 5 500 $ | 57 500 $ |
| De 2019 à 2022 | 6 000 $ | 81 500 $ |
| 2023 | 6 500 $ | 88 000 $ |
Tous les droits de cotisation que vous n’utilisez pas pendant une année donnée sont reportés aux années ultérieures. Vos droits de cotisation correspondent à la somme du plafond de l’année en cours, des droits inutilisés des années précédentes et de tout retrait effectué au cours des années précédentes. Pour connaître le montant de vos droits de cotisation, consultez Mon dossier sur le site Web de l’Agence du revenu du Canada, utilisez l’application mobile MonARC ou appelez la ligne des demandes de renseignements sur l’impôt des particuliers.
Non. Contrairement aux cotisations à un régime enregistré d’épargne-retraite (REER), les cotisations à un CELI ne sont pas déductibles du revenu imposable. Cependant, votre argent fructifie à l’abri de l’impôt et vous pouvez le retirer en tout temps sans avoir à payer de pénalité fiscale, ce qui n’est pas le cas dans un REER.
Vous pouvez déposer des fonds dans votre CELI de la Banque Manuvie de trois façons :
- liez un compte d’une autre banque canadienne et effectuez un virement de fonds;
- envoyez-nous un chèque par la poste;
- demandez à votre conseiller d’effectuer le dépôt pour vous.
Il existe deux façons de souscrire des CPG pour votre CELI de la Banque Manuvie :
- Si vous avez déjà un compte auprès de la Banque Manuvie, appelez-nous au 1 877 765-2265 et nous prendrons note de votre demande au téléphone.
- Si vous n’êtes pas déjà client de la Banque Manuvie, communiquez avec votre conseiller (ou trouvez un conseiller près de chez nous si vous n’en avez pas déjà un).
*Un taux d’intérêt promotionnel de 4,80 % s’applique aux nouveaux dépôts dans les comptes Avantage libres d’impôt et les comptes Avantage enregistrés. Le taux d’intérêt promotionnel est composé du taux d’intérêt annuel variable affiché de 1,05 % (le taux ordinaire) et du taux annuel variable promotionnel de 3,75 %. L’intérêt est calculé quotidiennement et versé mensuellement du 12 décembre 2024 au 30 avril 2025 sur les nouveaux dépôts nets effectués sur le compte entre le 12 décembre 2024 et le 10 mars 2025, sous réserve d’un maximum de 250 000 $. Toute fluctuation du taux d’intérêt ordinaire se traduit par la même fluctuation du taux d’intérêt promotionnel. L’offre et les taux sont ceux en vigueur le 12 décembre 2024 et peuvent changer sans préavis. Consulter les modalités completes, et visitez le site banquemanuvie.ca pour connaître les taux courants.
1 Le taux d’intérêt annuel variable s’applique à tous les fonds dans le compte. Les intérêts sont calculés sur le solde de clôture quotidien total et sont versés mensuellement. Le taux peut varier.
2 La situation fiscale de chaque contribuable et les déductions fiscales permises varient. La législation fiscale pouvant changer, le traitement fiscal des produits de la Banque Manuvie ne peut être garanti. Les clients devraient consulter leurs conseillers fiscal et juridique pour déterminer si cette stratégie leur convient.
3 La Banque Manuvie est membre de la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC), ce qui signifie que vos dépôts sont admissibles à l’assurance-dépôts de la SADC. Visitez le site sadc.ca pour obtenir plus de renseignements sur les dépôts admissibles.
4 Vous ne pouvez pas, au cours d’une même année, retirer des fonds d’un CELI et les verser de nouveau dans celui-ci si vous avez atteint le plafond de cotisation à un CELI. Les cotisations excédentaires sont assujetties à une pénalité de 1 %. La situation fiscale de chaque contribuable et les déductions fiscales permises varient. La législation fiscale pouvant changer, le traitement fiscal des produits de la Banque Manuvie ne peut être garanti. Les clients devraient consulter leurs conseillers fiscal et juridique pour déterminer si cette stratégie leur convient.
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