L’assurance de la SADC protège votre épargne

Vous avez peut-être déjà une assurance pour votre voiture ou votre maison. Mais saviez-vous que vous en avez une pour l’argent détenu à la banque? Mieux encore, elle est gratuite!

À la Banque Manuvie, vos dépôts assurables sont protégés jusqu’à un maximum de 100 000 $ dans chaque catégorie assurée (ne vous inquiétez pas, nous reviendrons sur ce point dans un instant!).

C’est exact : la Banque Manuvie est membre de la SADC. Autrement dit, vos dépôts admissibles sont automatiquement assurés. Vous profitez donc de cette couverture sans avoir à en faire la demande, à vous y inscrire ou à y adhérer.

La Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) est une société d’État qui protège les dépôts admissibles que les clients détiennent auprès de nombreuses banques et d'autres institutions financières canadiennes. À titre de membre, la Banque Manuvie verse des primes à la SADC afin que vos dépôts admissibles soient à l’abri au cas où elle ferait faillite.

En date d’avril 2023, plus de 85 banques et autres institutions financières étaient membres de la SADC. Si vous êtes client d’une autre banque et désirez savoir si elle est membre de la SADC, vous pouvez consulter cette liste.

Heureusement, la SADC rend les choses simples! Voici ce qui est actuellement protégé :

• Les comptes d’épargne et les comptes-chèques (en dollars canadiens et en devises étrangères)
• Les certificats de placement garanti (CPG) 

Et ce qui n’est pas protégé :

• Les fonds communs de placement
• Les actions
• Les obligations
• Les cryptomonnaies

Bref, la protection couvre les dépôts assurables dans ce que nous appelons nos « produits de dépôt », notamment les suivants :

• Compte Avantage
• Compte Avantage d'entreprise en $ US
• Forfait bancaire tout inclus Manuvie^MC
• Compte Avantage d’entreprise
• Compte Avantage d’entreprise en $ US
• Certificats de placement garanti (CPG) (peu importe la durée)
• Certificats de placement garanti (CPG) d’entreprise (peu importe la durée)
• Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)
• Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)
• Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)
• Compte d’épargne-placement (en dollars canadiens et américains)

Les soldes positifs détenus dans nos comptes hypothécaires – comme Manuvie Un et Sélect Banque Manuvie – sont également admissibles à la protection.

Nous avons déjà mentionné que vos dépôts assurables sont protégés jusqu’à hauteur de 100 000 $ par catégorie assurée. Cette somme comprend le capital et les intérêts.

En tout, neuf catégories sont admissibles à une protection allant jusqu’à 100 000 $. En voici la liste :

• Les dépôts détenus sous un nom
• Les dépôts détenus sous plusieurs noms (par exemple, les dépôts dans un compte conjoint)
• Les dépôts détenus dans un régime enregistré d’épargne-retraite (REER)
• Les dépôts détenus dans un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)
• Les dépôts détenus dans un compte d’épargne libre d’impôt (CELI)
• Les dépôts détenus dans un compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP)*
• Les dépôts détenus dans un régime enregistré d’épargne-études (REEE)*
• Les dépôts détenus dans un régime enregistré d’épargne-invalidité (REEI)*
• Les dépôts en fiducie

Pour illustrer le fonctionnement, prenons cet exemple fourni par la SADC :

Si vous avez un REER qui comprend :

• 40 000 $ dans un CPG d’un an ✓
• 50 000 $ dans un dépôt à terme de deux ans ✓
• 50 000 $ dans des actions et des obligations ✗
• 80 000 $ dans des fonds communs de placement ✗

Sur les 220 000 $, 90 000 $ seraient couverts par l’assurance-dépôts de la SADC.

Pourquoi? Eh bien, les CPG et les dépôts à terme sont des dépôts admissibles au titre d’un REER. Comme nous l’avons déjà dit, les dépôts admissibles d’une même catégorie sont assurés jusqu’à un maximum de 100 000 $.

L’assurance de la SADC ne couvre pas les actions, les obligations ou les fonds communs de placement, donc les 130 000 $ restants ne seraient pas protégés.

Envie d’en savoir plus sur le fonctionnement de ces catégories? Jetez un coup d’œil à cette répartition.

Maintenant que vous savez quels types de dépôts sont admissibles et que vous comprenez comment fonctionnent les plafonds d’assurance-dépôts de la SADC, il ne vous reste plus qu’à calculer le montant de votre protection!

Les mathématiques ne sont pas votre fort? Pas de problème. Pour vous faciliter la tâche, la SADC a créé un calculateur pratique qui vous aide à déterminer la protection maximale à laquelle vous avez droit. 

Si vous avez d’autres questions sur l’assurance offerte par la SADC ou si vous souhaitez approfondir vos connaissances, n’hésitez pas à consulter le site Web de la SADC.

*N’est pas offert par la Banque Manuvie du Canada