En quoi consiste le financement hypothécaire pour rénovations?

Le terme « prêt hypothécaire pour rénovations » désigne un prêt garanti par un bien immobilier à des fins de rénovation. Le montant, le taux, la durée et les autres modalités du prêt dépendent du type de prêt hypothécaire pour rénovations que vous obtenez.

Si vous vous demandez si vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire avec des fonds supplémentaires pour effectuer des rénovations lors de l’achat d’une maison ou si vous pouvez utiliser un prêt hypothécaire pour financer les rénovations de votre maison actuelle, nous pourrions tout simplement vous répondre que cela peut être possible.

Essentiellement, chaque situation est un peu différente. La valeur nette de votre maison, sa valeur marchande ainsi que votre situation financière sont des facteurs qui entrent en jeu dans le cadre du financement hypothécaire de vos rénovations.

La première étape consiste à déterminer ce dont vous avez besoin ou ce que vous voulez faire. Ensuite, vous devrez obtenir une estimation des coûts. Cela pourra vous permettre de préciser les options de financement hypothécaire pour rénovations qui s’offrent à vous et de voir la façon dont un prêt hypothécaire pour rénovations pourrait convenir à votre situation.

Un prêt hypothécaire n’est pas la seule façon de financer des rénovations. Voici d’autres options de financement pour les rénovations résidentielles :

• L’utilisation de votre épargne pour redonner un air de jeunesse à votre maison sans vous endetter
• L’utilisation d’une carte de crédit
• Une marge de crédit non garantie
• Une marge de crédit garantie (marge de crédit hypothécaire)
• Un prêt personnel
• Un prêt d’un membre de la famille

Certaines de ces options de financement de rénovations résidentielles sont attrayantes parce qu’elles sont pratiques et rapides à mettre en place et à utiliser. Cependant, si vous planifiez un projet de rénovation plus important, un prêt hypothécaire pour rénovations résidentielles peut vous offrir les avantages suivants :

1. Des taux d’intérêt plus bas
2. Des versements mensuels moins élevés, car le prêt est amorti sur une plus longue période
3. Un accès à un montant plus élevé en fonction de la valeur nette de votre maison
4. Une bonne option pour les emprunteurs qui pourraient être tentés d’abuser de la souplesse offerte par certaines des options de financement indiquées ci-dessus – comme les marges de crédit ou les cartes de crédit

Vous le pouvez. Au Canada, il existe au moins deux façons d’ajouter le coût des rénovations à un prêt hypothécaire.

Parfois, les prêteurs vont procéder au refinancement d’une propriété pour accéder à la valeur nette nécessaire pour effectuer des rénovations mineures. Ainsi, si votre solde hypothécaire est inférieur à 80 % de la valeur marchande actuelle de votre maison et que votre revenu familial vous permet d’obtenir un prêt plus élevé, vous pourriez être admissible à un refinancement de votre prêt hypothécaire et obtenir des fonds supplémentaires.

Si vous achetez une maison qui a besoin d’être rénovée, envisagez un prêt hypothécaire pour financer les améliorations au moment de l’achat. Vous pourrez ainsi réaliser les travaux résidentiels nécessaires à partir de vos propres fonds. Une fois les rénovations terminées, le prêteur libère les fonds et le solde de votre prêt hypothécaire augmente.

Par exemple, vous pourriez obtenir un prêt hypothécaire de 600 000 $ pour l’achat d’une maison ainsi qu’un montant de 25 000 $ pour des rénovations. En utilisant votre épargne pour effectuer les rénovations, le montant de votre prêt hypothécaire passe à 625 000 $ et vous recevez 25 000 $ en espèces pour reconstituer votre épargne.

Grâce aux prêts hypothécaires de la Banque Manuvie, vous pouvez obtenir un prêt pour financer les rénovations au moment de l’achat d’un montant correspondant à la moins élevée des deux options suivantes :

• 10 % du prix d’achat de la propriété
• Le coût des rénovations, jusqu’à concurrence de 40 000 $

Votre prêt hypothécaire devra également être couvert par un assureur hypothécaire approuvé.

Dans le cas des prêts hypothécaires pour rénovations, une partie des fonds est affectée au prix d’achat ou au solde hypothécaire actuel, et le reste des fonds est habituellement déposé dans votre compte bancaire – ou éventuellement avancé à une entreprise de construction ou de rénovations, selon vos instructions et la politique du prêteur.

Un élément essentiel à retenir concernant les prêts hypothécaires pour rénovations est que les intérêts commencent à courir à partir du jour où les fonds pour rénovations sont déposés sur votre compte bancaire, que vous les utilisiez ou non pour payer le coût de vos rénovations.

Il est donc important de disposer de la main-d’œuvre, des matériaux et de l’équipement nécessaires pour commencer le travail immédiatement.

Il est important de tenir compte de toutes les options qui s’offrent à vous en ce qui a trait au financement des rénovations résidentielles, qu’il s’agisse d’une nouvelle maison ou d’une propriété existante à rénover. N’oubliez pas que votre situation financière est unique. Pour prendre la bonne décision concernant votre prêt pour rénovations résidentielles, parlez à un spécialiste en prêts hypothécaires dès aujourd’hui.