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Obtenir de l’argent en cas de besoin, aussi longtemps que vous en avez besoin
Avec un placement traditionnel, vous placez votre épargne. En revanche, avec une stratégie de financement par emprunt, vous placez de l’argent que vous avez emprunté – vous pouvez donc placer des sommes plus importantes. Comme vous placez plus d’argent, vous obtenez un rendement plus élevé lorsque les marchés sont à la hausse, mais vous enregistrez aussi des pertes plus importantes lorsque les marchés baissent*. Si vous êtes disposé à accepter un niveau de risque plus grand, le financement de placements par emprunt peut être un mécanisme efficace pour faire croître votre patrimoine.
Nos prêts placements vous permettent :
- d’emprunter la totalité du montant que vous désirez placer avec un prêt 100 %
- d’emprunter jusqu’à trois fois le montant que vous désirez placer avec un prêt Multiplicateur ratio 3:1
- d’obtenir possiblement des déductions fiscales sur les intérêts payés2
Nos prêts placements répondent-ils à vos besoins?
Oui, si vous ...
- prévoyez effectuer des placements sur un horizon d’au moins dix ans
- disposez d’un revenu suffisant pour rembourser le prêt et payer les impôts applicables
- présentez un niveau de tolérance au risque élevé et êtes à l’aise avec une approche qui accentue à la fois les gains et les pertes
Avantages d’un prêt placement
Taux
Nos prêts placements sont assortis d’un taux d’intérêt concurrentiel.
| Frais pour insuffisance de fonds | 45,00 $ |
Frais de retrait (après deux retraits gratuits par année civile, sous réserve d’approbation) |
100,00 $ |
1 Les intérêts sont calculés sur le solde de clôture quotidien et sont versés mensuellement. Le taux s’applique à la totalité des fonds dans le compte. Tous les taux indiqués sont annuels, sauf indication contraire, et peuvent changer sans préavis.
2 Vérifiez toujours auprès d’un comptable ou d’un conseiller financier si cette déduction fiscale s’applique à votre prêt placement.
3 Si la valeur de votre prêt atteint 125 % de la valeur des placements effectués avec celui-ci, nous pourrions vous demander de réaliser un paiement au titre du capital et des intérêts.
* Le financement des placements par emprunt pourrait convenir uniquement aux épargnants ayant une très grande tolérance au risque. Vous devez connaître parfaitement les risques et les avantages liés à ces emprunts, car les pertes et les gains peuvent être amplifiés. Le candidat idéal a un horizon de placement à long terme et il est prêt à tolérer un niveau de risque élevé. La valeur de vos placements fluctuera et n’est pas garantie. Vous devrez néanmoins assurer le service des intérêts et le paiement des impôts, et rembourser la totalité de votre emprunt. Veillez à prendre connaissance des conditions de votre contrat de prêt ainsi que des documents d’information sur vos placements. La Banque Manuvie du Canada agit uniquement à titre de prêteur et d’administrateur des prêts, et ne donne aucun conseil de quelque nature que ce soit en matière de placement aux particuliers ni aux conseillers. Il incombe au courtier et au conseiller de déterminer la pertinence des placements pour leurs clients et de les informer des risques associés aux placements financés par emprunt.
Ressources
FAQ
Le financement de placements par emprunt implique d’emprunter des fonds pour réaliser des placements. Cette stratégie permet d’augmenter le rendement de vos placements, car vous placez un montant d’argent plus élevé. Elle peut être avantageuse si la valeur de vos placements augmente et que ceux-ci génèrent un rendement positif. Cependant, elle peut se révéler défavorable si la valeur de vos placements baisse et que ceux-ci génèrent un rendement négatif. Avec une stratégie de financement de placements par emprunt, les pertes comme les gains se trouvent amplifiés. C’est pourquoi celle-ci convient seulement aux épargnants ayant un niveau élevé de tolérance au risque et ayant un horizon de placement à long terme. Vous devez aussi garder à l’esprit qu’en adoptant une stratégie de financement de placements par emprunt, vous demeurez responsable du remboursement du prêt et du paiement des impôts correspondants, peu importe la conjoncture des marchés.
Cela dépend de votre situation personnelle. Nous vous recommandons fortement d’en discuter avec votre conseiller.
Supposons que Lise et Michel épargnent tous deux pour des vacances de rêve qu’ils comptent prendre dans dix ans. Lise épargne et place un montant forfaitaire chaque année dans son compte non enregistré. Michel emprunte 100 000 $ à la Banque Manuvie et place cette somme immédiatement. Après dix ans, Lise aura épargné 28 991 $ et aura payé 555 $ en impôts, pour un coût total de 29 467 $. Pour sa part, Michel aura remboursé seulement les intérêts sur son prêt, pour un total de 28 991 $, et aura payé 555 $ en impôts. Dans les deux cas, le coût total est le même. Les deux épargnants obtiennent un rendement de 5 % sur leurs placements. Après 10 ans, ils liquident leurs placements et paient leurs impôts; Michel rembourse également son prêt. Lisez a alors un budget de voyage de 35 066 $. Celui de Michel s’élève à 52 277 $, soit 17 000 $ de plus.
Dans cet exemple, Lise verse, à la fin de chaque année, une cotisation équivalente au coût d’emprunt net de Michel. Le taux d’intérêt applicable au prêt placement de Michel est de 4,5 % et ses frais d’intérêts sont entièrement déductibles. Pour Lise et Michel, la fraction du revenu de placement imposable annuellement est de 20 %, le taux d’imposition du revenu de placement est de 30 % et le taux d’imposition marginal est de 45 %. Ces hypothèses ne sont données qu’à titre indicatif. Les résultats peuvent varier pour les épargnants québécois.
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