Littératie 101 – Accès à la propriété

Lorsque vous pensez prêt hypothécaire, vous passez tellement de temps à vous demander « Quel montant puis-je me permettre d’emprunter? » ou « À combien s’élèveront mes versements? », que vous pourriez oublier de tenir compte des autres coûts liés à une hypothèque. Voici quelques-uns des autres coûts auxquels vous pouvez vous attendre.

Frais de clôture :

• Assurance prêt hypothécaire – la prime calculée correspond à un pourcentage du montant de votre prêt et est établie en fonction de l’importance de la mise de fonds. Utilisez ce assurance prêt hypothécaire calculateur pour savoir à combien s’élèvera le montant de votre assurance prêt hypothécaire.
• Frais d’inspection – préparez-vous à débourser entre 200 $ et 400 $.
• Arpentage – préparez-vous à débourser entre 750 $ et 1 500 $.
• Frais juridiques – préparez-vous à débourser entre 1 500 $ et 2 000 $, et entre 200 $ à 300 $ pour les frais d’assurance titres.
• Droits de mutation immobilière – la ville ou la province fixe les droits de mutation immobilière; ce droits de mutation immobilière calculateur indiquera le montant. Si vous achetez votre première maison, votre province pourrait en fait réduire les droits de mutation immobilière.
• Remplacements et réparations – il est judicieux de prévoir un budget de 1 000 $ à 2 000 $ pour les réparations, les remplacements et les mises à niveau, y compris les ampoules, les serrures et même la peinture.
• Déménagement – prévoyez un budget d’au moins 1 500 $ si vous embauchez une entreprise de déménagement, ou vous pouvez économiser de l’argent si vous faites appel à vos amis pour vous aider à déménager.

Frais courants :

• Assurance habitation – le coût de cette assurance varie selon le lieu où vous habitez, mais en moyenne les Canadiens paient 840 $ par année.
• Frais de copropriété – les coûts sont calculés selon la grandeur en pied carré de votre propriété et peuvent s’élever à plus de 0,50 $/pied carré.

L’un des meilleurs moyens de rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement est simplement de vivre selon vos moyens. Ne vous fiez pas à votre marge de crédit pour régler vos dépenses quotidiennes, sinon vous ne la rembourserez jamais. Si votre objectif est de rembourser votre prêt hypothécaire le plus rapidement possible, vous devrez vous abstenir de faire des dépenses frivoles et affecter des sommes supplémentaires au remboursement de votre prêt hypothécaire. Arrondir ses paiements à la hausse est un moyen facile de le faire.

Prenons par exemple un prêt hypothécaire de 100 000 $ amorti sur 25 ans. Si vos versements bimensuels sont de 215 $ et que vous les arrondissez à 220 $, vous économiserez environ 1 540 $ en intérêts et réduirez d’un an votre période d’amortissement (cette hypothèse est fondée sur un taux fixe de 2,89 % sur 5 ans). Ce petit changement peut compter pour beaucoup.

Pour en savoir plus sur la façon d’obtenir un prêt hypothécaire et de le rembourser plus rapidement, communiquez avec un conseiller de votre région pour élaborer un plan d’action personnalisé.