Quelle cote de crédit doit-on avoir pour acheter une maison?

Quelle cote de crédit doit-on avoir pour acheter une maison? Voici ce que vous devez savoir sur la cote de crédit avant de conclure l’achat de votre prochaine maison.

Si vous envisagez d’acheter une maison prochainement, vous vous posez sans doute de nombreuses questions à propos du processus d’achat, de l’obtention d’un prêt hypothécaire ou encore de la façon de payer les frais que vous devrez assumer une fois propriétaire. Ce sont toutes de bonnes questions, et elles sont toutes liées à une autre question : quelle cote de crédit doit-on avoir pour acheter une maison?

Voici ce que vous devez savoir concernant la cote de crédit et l’achat d’une propriété.

Votre cote de crédit est simplement une mesure de la probabilité que vous puissiez rembourser un prêt. Votre cote est une valeur calculée en fonction de votre comportement passé en matière d’emprunt, à laquelle les prêteurs se réfèrent pour décider de vous proposer, ou non, un prêt, tel qu’un prêt hypothécaire.

Au Canada, la cote de crédit varie entre 300 et 900. Si votre cote de crédit ne se rapproche pas de 900, ne vous inquiétez pas. Il n’est pas nécessaire d’avoir un dossier de crédit parfait pour obtenir un prêt hypothécaire. En effet, tant que votre cote de crédit se situe entre 600 et 700, vous devriez être en mesure d’obtenir un prêt hypothécaire auprès d’une des principales institutions financières canadiennes. Si votre cote est inférieure, vous pourriez discuter avec un spécialiste en prêts hypothécaires pour obtenir un prêt hypothécaire par le biais d’un prêteur spécialisé dans le service aux emprunteurs ayant une faible cote de crédit.

Gardez à l’esprit que votre cote de crédit n’est qu’un des aspects évalués dans le cadre de la demande hypothécaire. Le prêteur évaluera également votre revenu de ménage et vos autres dettes pour s’assurer que vous êtes en mesure de vous acquitter de vos paiements hypothécaires.

Il est essentiel d’avoir une bonne cote de crédit pour acheter une maison. Il en est ainsi, car les prêteurs utilisent votre cote de crédit pour évaluer votre capacité à prendre vos responsabilités financières. La cote à trois chiffres leur donne une idée du risque qu’ils encourent en vous prêtant de l’argent. Ils souhaitent s’assurer que vous serez en mesure de rembourser les sommes que vous avez empruntées, particulièrement pour un gros achat comme une maison. Votre cote de crédit pourrait déterminer l’issue de votre demande de prêt hypothécaire, à savoir si elle sera approuvée ou refusée.

La cote de crédit est également déterminante au moment de l’approbation, puisqu’elle peut être utilisée pour établir le taux et les conditions de votre prêt hypothécaire. Plus votre cote de crédit est élevée, plus vous serez susceptible d’obtenir un meilleur taux d’intérêt et des conditions de paiement avantageuses.

Si vous songez à acheter une maison, il est recommandé de vérifier votre cote de crédit le plus tôt possible. Ainsi, si vous découvrez des problèmes de crédit dans votre rapport, vous aurez le temps de les résoudre et de chercher des moyens d’améliorer votre cote de crédit avant de présenter une demande de prêt hypothécaire.

Le processus, qui va de la demande de prêt hypothécaire à l’emménagement dans votre nouvelle maison, dure souvent entre six semaines et trois mois, mais il peut prendre encore plus de temps. Pendant tout ce temps, il est important que vous mainteniez un bon dossier de crédit afin de ne pas mettre en péril l’approbation finale de votre prêt hypothécaire.

Pour éviter tout problème de crédit pouvant avoir une incidence négative sur votre demande de prêt hypothécaire, n’oubliez pas de faire ce qui suit :

• Évitez de présenter plusieurs demandes de prêt hypothécaire auprès de différents prêteurs dans un court laps de temps. Cela pourrait indiquer que vous êtes en quête incessante de crédit et faire baisser votre cote de crédit.
• Attendez avant d’ouvrir d’autres comptes de crédit (p. ex. prêt-auto ou prêt pour appareils ménagers), car cela pourrait faire augmenter vos montants de remboursement mensuels.
• Effectuez tous vos paiements de crédit (p. ex. prêts-autos, locations de voiture, prêts étudiants, cartes de crédit et marges de crédit) à temps et en totalité.

L’achat d’une maison implique des dépenses qui vont au-delà des versements hypothécaires. La vérité est que, lorsqu’on devient propriétaire, on doit payer pour les dépenses relatives à notre propriété. Toutefois, il ne nous est pas toujours possible de débourser de grosses sommes d’argent pour des dépenses importantes, comme l’achat de nouveaux appareils ménagers, les rénovations ou l’entretien. Si vous n’avez pas de liquidités et que vous ne pouvez pas reporter ces dépenses, vous devrez peut-être emprunter de l’argent pour les couvrir. Voici quelques options à envisager :

• Utiliser une marge de crédit : La marge de crédit est l’une des options qui s’offrent à vous pour les dépenses ou les réparations plus importantes. Celle-ci fonctionne comme la carte de crédit en vous permettant d’emprunter jusqu’à une certaine somme. Vous ne payez d’intérêts que sur les sommes que vous empruntez, et vous effectuez ensuite des paiements mensuels pour rembourser votre emprunt. Les taux des marges de crédit sont souvent moins élevés que les taux d’intérêt des cartes de crédit. Si vous avez une bonne cote de crédit, vous pourriez même obtenir un taux encore plus avantageux. Si vous avez un prêt hypothécaire Manuvie Un assorti d’une marge d’emprunt, vous avez tout ce qu’il vous faut. Vous pouvez obtenir de l’argent, jusqu’à concurrence de votre limite de crédit, pour couvrir les coûts liés à l’installation dans votre nouvelle maison.
• Utiliser une carte de crédit : L’un des moyens pratiques de payer pour des frais immédiats, imprévus ou urgents relatifs à la maison est d’utiliser une carte de crédit. Si vous optez pour une nouvelle carte de crédit, n’oubliez pas d’en faire la demande après avoir conclu l’achat de votre maison, afin que la demande n’ait aucune incidence sur votre cote de crédit. Une carte de crédit vous permet de financer immédiatement des coûts de logement imprévus. Si vous utilisez une carte de crédit pour financer des achats importants, efforcez-vous de rembourser rapidement le solde afin de réduire au minimum le montant des intérêts afférents à payer.

L’achat d’une maison est excitant, mais il faut également tenir compte de l’incidence que cet achat important et complexe pourrait avoir sur vos finances et votre dossier de crédit. Si vous achetez une première maison, assurez-vous d’obtenir des conseils professionnels fiables concernant le crédit et le processus d’achat. Prenez votre temps et faites les choses correctement. Une belle maison et une bonne cote de crédit sont à votre portée.