Quels coûts les propriétaires canadiens doivent-ils assumer pour acheter et entretenir une propriété?

L’achat d’une propriété est un moment palpitant, mais personne ne prétend que c’est une transaction peu coûteuse. Il y a bien sûr les versements hypothécaires à effectuer. Toutefois, vous devez prévoir plusieurs dépenses ponctuelles et fréquentes.

Lorsque vous recherchez une nouvelle maison, n’oubliez pas que le prix d’achat n’est pas le prix final. Si vous êtes au fait de ces coûts supplémentaires, qu’ils soient ponctuels ou récurrents, et que vous établissez votre budget en conséquence, vous serez en mesure d’acheter votre maison le moment venu.

Avant de défaire vos boîtes et de vous installer dans votre nouvelle demeure, vous pourriez devoir payer plusieurs frais ponctuels. Ces frais peuvent grimper rapidement. Par exemple, en règle générale, il convient d’épargner une somme équivalente à 4 % du prix d’achat de votre maison pour couvrir les frais de clôture.

• Frais d’évaluation 
  Selon le type de propriété que vous achetez, le prêteur pourrait exiger une évaluation indépendante pour déterminer la valeur de la propriété
• Frais d’inspection
  Si vous achetez une maison qui n’est pas récente, vous pourriez envisager de la faire inspecter pour déterminer si la structure du bâtiment présente des problèmes importants. Le prêteur peut l’exiger.
  
• Droits de mutation immobilière
  La plupart des quartiers perçoivent de tous les nouveaux propriétaires une taxe ponctuelle appelée « droits de mutation immobilière » (ou « taxe de Bienvenue »). Le montant de cette taxe est généralement calculé selon le prix d’achat de la maison. Demandez à votre agent immobilier d’estimer le montant de ces droits.
• Frais juridiques
  Durant le processus d’achat, vous aurez besoin des services d’un avocat ou d’un notaire. Ces frais varient, alors demandez immédiatement une estimation.
  
• Assurance titres
  L’assurance titres sert à vous protéger contre la contestation de votre droit de propriété. Le coût varie, mais pourrait ajouter quelques centaines de dollars à vos frais de clôture.

• Mise de fonds
  La mise de fonds est le montant que vous versez pour l’achat d’une nouvelle maison. La différence entre le prix d’achat et votre mise de fonds correspond au montant de votre prêt hypothécaire.
• Assurance prêt hypothécaire
  Si votre mise de fonds est inférieure à 20 % de la valeur de la propriété, vous devez souscrire une assurance prêt hypothécaire. Cette assurance protège le prêteur si vous négligez de faire vos versements. Vous pouvez payer cette assurance en un seul versement ou en ajouter le coût à vos versements hypothécaires.
• Frais de déménagement
  Le déménagement de vos biens peut coûter cher, surtout si vous avez de gros articles comme des meubles et des appareils électroménagers. Vous pouvez réduire ces frais en demandant l’aide de votre famille ou de vos amis.
  
• Coûts des suppléments 
  Si vous achetez une maison neuve dont vous faites modifier une partie du plan, votre constructeur vous facturera les coûts supplémentaires engendrés par chacun des changements. Vous paierez ces suppléments en espèces ou, si vous en avez la possibilité, ferez ajouter le montant correspondant à votre prêt hypothécaire.
• Frais d’établissement des services publics
  Certains services publics (p. ex. électricité, gaz, câble et Internet) exigent des frais pour l’établissement d’un compte ou un changement d’adresse. Vérifiez au préalable auprès de vos fournisseurs de service afin de connaître le montant à prévoir pour l’établissement de ces services.

• Frais courants
  Il s’agit des coûts de votre mode de vie, comme l’épicerie et les vêtements. Un outil de gestion budgétaire peut vous aider à faire le suivi de vos achats et à cerner les postes où vous pourriez réduire vos dépenses. Moins vous dépensez, plus vous épargnez.
  
• Rénovations
  Si vous prévoyez rénover votre nouvelle maison, vous devez épargner pour payer les travaux. Vous pouvez aussi contracter un emprunt à cette fin. Toutefois, le cas échéant, vous devrez tenir compte de cette mensualité dans votre budget.
• Fonds d’urgence
  Il s’agit de fonds dont vous pouvez vous servir pour payer les dépenses imprévues. Tout le monde doit compter sur un fonds d’urgence. Il est donc judicieux de mettre un peu d’argent de côté chaque mois pour se constituer un tel fonds.

En prenant soin de déterminer vos frais ponctuels et récurrents avant d’acheter votre nouvelle maison, vous vous éviterez bon nombre de mauvaises surprises après votre emménagement. Vous pourrez profiter de votre nouvelle demeure, sans vous préoccuper de la façon dont vous allez la payer.